根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2021年發(fā)佈的《2021中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單》，以截至2020年12月31日的總資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，我們是中國第五大的農(nóng)村商業(yè)銀行。根據(jù)2021年7月出版的英國雜誌《銀行家》《( TheBanker》)的排名，按截至2020年12月31日的一級(jí)資本計(jì)算，我們位居全球商業(yè)銀行業(yè)第261位，中國商業(yè)銀行業(yè)第44位，中國農(nóng)村商業(yè)銀行第六位。
本行是東莞領(lǐng)先的商業(yè)銀行。根據(jù)中國人民銀行東莞市中心支行相關(guān)統(tǒng)計(jì)，按年末存款餘額及貸款餘額計(jì)算，本行自2005年以來每年位居?xùn)|莞市銀行業(yè)市場佔(zhàn)有率第一名。根據(jù)同一信息來源，本行截至2021年3月31日的人民幣存款餘額及貸款餘額分別佔(zhàn)同期東莞市銀行業(yè)市場人民幣存款及貸款總額約18.78%及18.63%。
我們在東莞透過廣泛的分銷網(wǎng)絡(luò)提供定制化金融產(chǎn)品及服務(wù)。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)東莞監(jiān)管分局相關(guān)統(tǒng)計(jì)，本行是東莞市商業(yè)銀行中擁有最多網(wǎng)點(diǎn)的銀行。截至最後實(shí)際可行日期，本行共有505個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中501個(gè)位於東莞，覆蓋東莞所有行政區(qū)域。廣泛的網(wǎng)絡(luò)覆蓋使本行能夠觸及廣泛的客戶並深入當(dāng)?shù)厥袌?。截至最後?shí)際可行日期，本行經(jīng)營的東莞以外的分支機(jī)構(gòu)共四個(gè)，分佈在廣東省的廣州市、珠海市、惠州市及清遠(yuǎn)市。另外，我們與第三方在廣東省的東莞市、惠州市、雲(yún)浮市及廣西壯族自治區(qū)賀州市聯(lián)合設(shè)立四家村鎮(zhèn)銀行，亦在廣東省湛江市及汕頭市與第三方聯(lián)合設(shè)立兩家農(nóng)村商業(yè)銀行。
本行起源於農(nóng)村，伴隨東莞農(nóng)村工業(yè)化發(fā)展而持續(xù)發(fā)展，三農(nóng)（即農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民）客戶作為本行核心客戶有力支持本行發(fā)展。我們緊密關(guān)注現(xiàn)代「三農(nóng)」客群、現(xiàn)代製造業(yè)「三鏈」（即產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈及價(jià)值鏈）客群、中小微企業(yè)客群及其他私有企業(yè)的金融需求。我們戰(zhàn)略性聚焦打造五大金融產(chǎn)品品牌（即向零售客戶提供全方位金融服務(wù)的「零售金融」、聚焦服務(wù)東莞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的「產(chǎn)業(yè)金融」、向小微企業(yè)提供全面金融服務(wù)的「小微金融」、綜合全市場服務(wù)的「同業(yè)金融」和旨在掌握線上營運(yùn)數(shù)字化發(fā)展趨勢的「數(shù)字金融」），我們相信這使我們能夠通過針對市場的方法及提供全面的金融服務(wù)獲取優(yōu)質(zhì)客戶，從而提高綜合競爭力。
本集團(tuán)堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的業(yè)務(wù)發(fā)展理念，在全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的支撐下，取得了可觀的資產(chǎn)規(guī)模增長，同時(shí)維持著我們的資產(chǎn)質(zhì)量。本集團(tuán)的總資產(chǎn)由截至2018年12月31日的人民幣407,904.7百萬元增至截至2020年12月31日的人民幣548,402.0百萬元，年均複合增長率為16.0%。截至2021年3月31日，我們的總資產(chǎn)進(jìn)一步增至人民幣564,558.2百萬元。我們的不良貸款率截至2018年、2019年及2020年12月31日分別為1.27%、1.00%及0.82%，均低於截至本文件日期香港上市的中國區(qū)域性銀行（含城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）不良貸款率的算術(shù)平均水平，截至同日的不良貸款算術(shù)平均水平分別為1.86%、2.04%及1.90%（乃根據(jù)各中國區(qū)域性銀行已公佈年報(bào)的數(shù)據(jù)計(jì)算）。我們截至2021年3月31日的不良貸款率再降至0.79%。
此外，本集團(tuán)於往績記錄期間保持強(qiáng)勁的盈利能力及運(yùn)營效率。本集團(tuán)營業(yè)收入由截至2018年12月31日止年度的人民幣9,777.6百萬元增至截至2020年12月31日止年度的人民幣12,047.0百萬元，年均複合增長率為11.0%。截至2020年及2021年3月31日止三個(gè)月，本集團(tuán)營業(yè)收入分別為人民幣3,173.1百萬元及人民幣3,156.0百萬元。本集團(tuán)淨(jìng)利息收益率由截至2018年12月31日止年度的2.05%上升至截至2020年12月31日止年度約2.16%，而本集團(tuán)淨(jìng)利差由截至2018年12月31日止年度約1.98%上升至截至2020年12月31日止年度約2.10%。截至2021年3月31日止三個(gè)月，本集團(tuán)淨(jìng)利息收益率及淨(jìng)利差分別為1.98%及1.91%。截至2020年12月31日止年度我們的平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.00%，而平均權(quán)益回報(bào)率為13.64%，高於截至本文件日期香港上市的中國區(qū)域性銀行（含城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）的平均資產(chǎn)回報(bào)率及平均權(quán)益回報(bào)率的算術(shù)平均水平，分別約為0.52%及6.91%（乃根據(jù)各中國區(qū)域性銀行已公佈年報(bào)的數(shù)據(jù)計(jì)算）。截至2021年3月31日止三個(gè)月，我們的平均資產(chǎn)回報(bào)率為1.26%，而平均權(quán)益回報(bào)率為16.71%。本行是中國人民銀行批準(zhǔn)加入中國同業(yè)拆借市場的首批農(nóng)村信用社聯(lián)合社之一。本行主體信用等級(jí)自2017年10月至今被中誠信國際評定AAA級(jí)，達(dá)到了國內(nèi)主體的最高評級(jí)。
資料來源: 東莞農(nóng)商銀行 (09889) 招股書 [公開發(fā)售日期 : 2021/09/16) |